支付宝未经用户明示同意，擅自为其投保重疾险，用户确诊重疾后遭拒赔，法院最终判决保险公司赔付10万元。

2023年5月，广州李先生发现支付宝扣款11.61元，本以为是补缴“健康福？重疾1号”保费，实则被自动投保了国泰财险的“健康福？重疾险（保1年）”。该保单未经用户点击确认，也未收到任何投保提示，系统直接扣款并生成保单。李先生虽未立即退保，但后续连续缴纳6期保费。

2023年10月，李先生被确诊为慢性肾衰竭CKD5期，属于保单约定的重大疾病范畴，随即申请理赔。国泰财险以“确诊时间在90天等待期内”为由拒赔，仅退还6期保费69.66元。

法院审理认为，尽管投保过程未经用户主动操作，但李先生后续持续缴费行为构成对合同的追认，保险合同依法成立。关键争议在于“等待期”免责条款是否有效。法院指出，该条款属于免除保险人责任的格式条款，依据《保险法》第十七条，保险公司必须以显著方式提示并明确说明。然而，国泰财险未设置强制阅读环节，未对“等待期”进行加粗、标红等提示，亦未通过电话回访等方式告知，未能履行法定说明义务，故该条款无效。

最终，广州市黄埔区人民法院判决：国泰财险解除合同行为无效，须在7日内支付重大疾病保险金10万元，并承担案件受理费2300元。

法院同时指出，支付宝及蚂蚁保作为平台方，存在投保流程设计缺陷，如“免责说明”页面滞后、确认页无强制阅读机制，易导致用户“被投保”，应进一步规范操作流程，保障用户知情权与选择权。

本案警示：线上投保需警惕“默认勾选”“自动扣款”风险。消费者应定期核查支付记录与保单信息，发现异常及时退保；投保前务必主动阅读条款，重点关注等待期、免责事由等核心内容，留存沟通证据。遭遇拒赔时，应索取书面拒赔通知，固定证据，必要时通过12378投诉或诉讼维权。